Платежи

Полезные советы для осуществления платежей легко и быстро

Платежи можете делать в интернет-банке и во всех наших конторах как в Эстонию так и в другие страны. Дополнительно можете дать банку распоряжение для перевода средств автоматически, используя услугу постоянного поручения или постоянного платежа на основании э-счета. Поступления на счет удобно просматривать в своем интернет-банке или используя SMS- услугу.

От типа платежа зависит скорость поступления средств

  • Внутрибанковский платеж — счета плательщика и получателя находятся в Кредитном банке и средства зачисляются получателю, как правило, сразу.
  • Простой внутригосударственный платеж в евро - средства поступают получателю в тот же день или на следующий расчетный день.
  • Срочный внутригосударственный платеж в евро - если платеж сделан до 16:00 часов расчетного дня, то получателю средства поступят в течение часа.
  • Европейский SEPA платеж - средства поступают получателю в тот же день или на следующий расчетный день.
  • Другой международный платеж - средства поступают получателю, как правило, в течение 5 расчетных дней, в зависимости от выбранного типа платежа.

  • Простой внутригосударственный платеж в евро

    В случае внутригосударственного платежа банки отправителя и получателя находятся в Эстонии. С 01 февраля 2014 года в Эстонии начали действовать единые в Евросоюзе условия платежей и поэтому теперь простые внутригосударственные платежи в евро осуществляются как европейские SEPA платежи.
    Внутригосударственный платеж поступает в другой банк не позднее следующего расчетного дня. Если платеж был выполнен до 15:30, то обычно он поступает в другой банк в тот же день.

    Для более удобных и простых внутригосударственных расчетов у Вас есть возможность использовать постоянные поручения, э-счета и постоянные платежи э-счета.

  • Срочный внутригосударственный платеж в евро

    При необходимости срочно выполнить платеж, Кредитный банк предлагает срочный внутригосударственный платеж. Срочный платеж, выполненный в расчетный день до 16:00 часов, поступает в банк получателя без задержки, не позднее чем в течение одного часа.

  • Европейский SEPA платеж

    Единая зона платежей в евро (Single Euro Payments Area — SEPA) позволяет во всем Европейском экономическом пространстве осуществлять платежи по одним условиям. Это делает расчеты во всем пространстве дешевле, проще, быстрее.
    Европейский платеж поступает в другой банк не позднее следующего расчетного дня. Если платеж был выполнен до 15:30, то обычно он поступает в другой банк в тот же день.

    Условия европейского платежа:

    • валюта платежа — евро
    • банк плательщика и получателя находится в государстве единой зоны платежей или на территории: Австрия, Бельгия, Болгария, Эстония, Гибралтар, Гваделупа, Испания, Голландия, Хорватия, Ирландия, Исландия, Италия, Греция, Кипр, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Латвия, Мальта, Мартиника, Монако, Норвегия, Польша, Португалия, Французская Гвинея, Франция, Реюньон, Швеция, Румыния, Германия, Сан Марино, Словакия, Словения, Финляндия, Великобритания, Швейцария, Дания, Чехия, Венгрия
    • в платеже указан IBAN получателя и BIC-код (SWIFT) банка получателя
    • плательщик и получатель оплачивают расходы за перечисление пополам
    • банк отправителя и получателя присоединены к системе SEPA расчетов

    Если хотя бы одно из вышеприведенных условий не соблюдено, то банк не может рассматривать платеж как SEPA-платеж.

  • Другой международный платеж

    Все международные платежи, которые не отвечают условиям SEPA платежей, считаются другими международными платежами. В этом случае средства поступают получателю, как правило, в течение 5 расчетных дней.

    Скорость осуществления платежа зависит от типа международного платежа:

    • обычный платеж - платеж доставляется банку-посреднику на следующий после поступления платежа в банк расчетный день;
    • срочный платеж - платеж доставляется банку-посреднику в тот же расчетный день, если платеж поступил в банк до 12.00 часов;
    • срочный платеж с доплатой «экспресс» - платеж доставляется банку-посреднику в тот же расчетный день, если платеж поступил в банк до 14.00 часов (действует только для платежей в евро и долларах США).

    Расходы‚ связанные с осуществлением международного платежа
    Расходы‚ связанные с осуществлением международного платежа зависят от его типа и от варианта внесения плат за услуги‚ оказываемые при этом. Кредитный банк предлагает две возможности:

    • Обычное поручение, т.е. поделенные расходы (SHA)
      Если банк получателя находится в государстве соглашения и валютой платежа является валюта государства соглашения,, то плательщик покрывает платы за услуги своего банка (Кредитного банка), а получатель покрывает платы за услуги своего банка. Банки-посредники не имеют права делать вычеты из суммы. Если банк получателя не находится в государстве соглашения и/или если валютой платежа не является валюта государства соглашения, то плательщик вносит платы за услуги своего банка (Кредитного банка), а к получателю платежа поступает сумма, из которой все другие участвующие в осуществлении платежа банки могут вычесть свои платы за услуги.
    • Полная сумма получателю, т.е. плательщик покрывает все расходы (OUR)
      Плательщик покрывает расходы Кредитного банка, а также платы за услуги всех других банков. В этом случае Кредитный банк и его посредники передают полную сумму, и к получателю поступает в общем случае вся сумма платежа. В случае если сумма расходов банков, связанная с международным платежом, превышает сумму плат за услуги, внесенную плательщиком Кредитному банку при инициировании платежа, то Кредитный банк дебетует дополнительную плату со счета плательщика позднее. Платеж типа “полная сумма получателю” возможно осуществить только в случае, если банк получателя не находится в государстве соглашения и/или валютой платежа не является валюта государства соглашения.

  • Отправка платежей из файла

    Платежные поручения можно просмотреть и все вместе принять из текстового файла, который был ранее подготовлен в бухгалтерской программе. У считываемого текстового файла должен быть определенный формат. Для считывания подходит формат ISO 20022 (XML).

  • Постоянное платежное поручение

    Постоянное платежное поручение – это лучшее решение для осуществления регулярных платежей с конкретной суммой‚ например оплаты страхования и т.д.
    Постоянное платежное поручение позволяет Вам переводить на счет получателя конкретную сумму‚ остаток счета или же сумму‚ которая превышает установленный минимальный остаток счета.

    Зачем использовать?

    • удобно — постоянное платежное поручение оплачивается автоматически (не нужно помнить о сроках оплаты).
    • просто — нужно только позаботиться о том, чтобы на счете была необходимая для оплаты сумма.

    Условия договора

  • Постоянный платеж э-счета

    ОПЛАТА СЧЕТОВ ПРИ ПОМОЩИ ПОСТОЯННОГО ПЛАТЕЖА ПО Э-СЧЕТУ
    Через интернет-банк Кредитного банка Вы можете заказать э-счета, которые как и счета на бумаге или полученные счета на электронную почту являются такими же платежными документами.
    Для удобства оплаты э-счетов предлагаем Вам услугу постоянного платежа э-счета, на основании которой автоматически оплачиваются поступившие э-счета.

    Зачем использовать?

    • удобно — постоянный платеж э-счета оплачивается автоматически (не нужно помнить о сроках оплаты).
    • просто — нужно только позаботиться о том, чтобы на счете была необходимая для оплаты сумма.
    • безопасно — э-счет доступен только в Вашем интернет-банке.
    • экологично - сохраняются деревья, вырубаемые для изготовления бумаги для распечатывания счетов.

    Постоянный платеж э-счета удобен для оплаты счетов, поступающих регулярно, но с разными суммами (например счета за телефон, подписка на газеты и журналы). Условия постоянного платежа э-счета (день оплаты, лимит платежа) можете установить сами.

    СОБИРАНИЕ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ПОМОЩИ ПОСТОЯННОГО ПЛАТЕЖА ПО Э-СЧЕТУ
    Если Ваше предприятие каждый месяц получает платежи от одних и тех же клиентов‚ то удобнее всего воспользоваться услугой э-счета. При этом как Ваши клиенты‚ так и Вы получаете определенные выгоды:

    • Удобно - Вашим клиентам не придется запоминать о сроках платежей;
    • Поступления на счет станут более регулярными, уменьшить количество неоплаченных счетов;
    • Денежные потоки предприятия будет легче отслеживать‚ так как Вы сможете рассчитывать на точное поступление денег в конкретное время;
    • Вы сможете показать клиентам‚ что заботитесь о них‚ предлагая различные варианты оплаты счетов.

    Для использования услуги э-счета Вам необходимо заключить договор с АО Fitek или Eesti E-arvete Keskus OÜ. Эти фирмы оказывают банкам услуги в области электронных счетов.

    Условия договора

  • IBAN и BIC

    Для более эффективного и быстрого осуществления платежей на международном уровне принято использовать IBAN (International Bank Account Number).
    IBAN - международный номер банковского счета, который имеет стандартную структуру. IBAN это комбинация из букв и цифр, которая позволяет идентифицировать счет клиента в любой стране в любом банке в тех странах, в которых используется стандарт IBAN.

    Кроме номера счета IBAN содержит также признак банка и государства получателя. IBAN состоит из двузначного кода государства, за ним следует двузначный контрольный код и содержащий до 30-ти цифр и/или букв номер, включающий в себя внутригосударственный номер счета BBAN ( Basic Bank Account Number). Длина номера счета IBAN в различных государствах различна, в Эстонии номера счетов IBAN 20-ти значные.

    BIC (Business Identifier Code) это комбинация из 8-ми или 11-ти цифр и букв, позволяющая однозначно идентифицировать банк, известна также как SWIFT-код. BIC/SWIFT Кредитного банка — EKRDEE22.

  • Прейскурант

    Внутрибанковский платеж (в евро)
    в конторе 2 евро
    - с одного счета клиента на другой счет того же клиента бесплатно
    через Интернет-банк бесплатно
    постоянное платежное поручение 0,20 евро
    постоянное платежное поручение на счет вклада бесплатно
    постоянный платеж э-счета бесплатно
    со счета потребительского вклада на платежный счет с предворительным оповещением бесплатно
    со счета потребительского вклада на платежный счет без предворительного оповещения 0,5% от суммы (мин. 1,60 евро)
    Внутрибанковский платеж (в иностранной валюте)
    в конторе 2 евро
    через Интернет-банк 0,20 евро
    Внутригосударственный платеж (в евро)
    в конторе
    - обычный платеж 2 евро
    - срочный платеж 15 евро
    через Интернет-банк
    - обычный платеж 0,20 евро
    - срочный платеж 12 евро
    для пользователей Стартового пакета и пакета комплексного решения для квартирного товарищества бесплатно
    постоянное платежное поручение 0,20 евро
    постоянный платеж э-счета 0,20 евро
    поступление платежа бесплатно
    возврат платежного поручения после принятия платежа банком (до его выхода из банка) 3,20 евро
    исправление платежного поручения или передача извещения об отзыве платежа (если оно отправлено из банка) 20 евро
    Внутригосударственный платеж (в иностранной валюте) действуют расценки других международных платежей
    Европейский (SEPA) платеж
    в конторе 2 евро
    через Интернет-банк 0,20 евро
    поступление платежа бесплатно
    Другой международный платеж
    в конторе 8 евро
    - полная сумма получателю** 30 евро*
    - срочный платеж 15 евро
    - срочный платеж полная сумма получателю** 35 евро*
    через Интернет-банк 6 евро
    - полная сумма получателю** 25 евро*
    - срочный платеж 12 евро
    - срочный платеж полная сумма получателю** 30 евро*
    Дополнительная плата "Ekspress" за срочное платежное поручение в EUR
    (до 14.00 день валютирования (день сделки+0)
    20 евро
    поступление платежа 5,75 евро
    поступление платежа полная сумма получателю бесплатно
    исправление международного платежного поручения и его возврат после принятия платежа банком (если оно не отправлено из банка) 20 евро
    исправление международного платежного поручения или передача извещения об отзыве платежа (если оно отправлено из банка) 20 евро + платы за услуги
    зарубежных банков
    Оповещение об отказе от исполнения платежного поручения
    почтой 3,20 евро
    електронной почтой или по телефону 1 евро
    черес Интернет-банк бесплатно
    направление поступления на счет в каком-либо ином банке в течение 1 месяца после расторжения договора двойная стоимость платежа в конторе
    выплата наличных в течение 1 месяца после расторжения договора двойная стоимость платежа в конторе
    * если плата за услуги зарубежных банков превышает уплаченную плату за получателя, то соответствующая разница между платами за услуги дебетуютсяс платежного счета плательщика
    ** платежи типа «полная сумма получателю» можно осуществлять только тогда, когда банк получателя не находится в стране, входящей в Европейское экономическое сообщество (ЕЭС) и/или валюта, используемая при сделке, не является валютой ЕЭС