Жилищный кредит

Кредит, при помощи которого Вы можете купить, построить или отремонтировать свое жилье.

Жилищный кредит нашего банка поможет Вам приблизиться к воплощению своей мечты.
Чтобы узнать, какую сумму, на какой срок и на каких условиях Вы можете получить, свяжитесь, пожалуйста, со специалистом по кредитам частных лиц и договоритесь о времени консультации.

Подать ходатайство Рассчитать ежемесячный платеж Регистрируюсь на консультацию

  • Условия

    • Минимальная сумма – 7500 евро, максимальная зависит от Вашего дохода и гарантии.
    • Срок возврата – до 30 лет.
    • Процентная ставка начинается с Euribor на 6 месяцев + маржа 2,50% от остатка кредита в год.
    • При приобретении недвижимости необходимо наличие самофинансирования в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого имущества. Мы также сотрудничаем с фондом KredEx, поручительство которого позволяет уменьшить сумму первого взноса по жилищному кредиту. Подробнее
      При отсутствии денежного самофинансирования мы принимаем дополнительные гарантии (недвижимость).
    • Основной гарантией по жилищному кредиту является обычно приобретаемое или ремонтируемое жилье, на которое оформляется ипотека в пользу Кредитного банка.

  • Требования к получателю кредита

    • Гражданин Эстонской Республики или лицо, имеющее постоянный вид на жительство и разрешение на работу, возраст которого составляет по крайней мере 21 год.
    • К моменту окончания периода кредитования получатель займа не может быть старше 75 лет.
    • Минимальный нетто-доход получателя кредита в Таллинне и Харьюмаа должен составлять 500 евро в месяц, в Тарту и Тартумаа – 450 евро в месяц, в иных регионах – 400 евро в месяц.
    • В регистре нарушений платежной дисциплины отсутствуют текущие нарушения.

  • Ходатайство

    Документы, необходимые для ходатайства о кредите:

    • электронное ходатайство о кредите или в формате PDF;
    • паспорт или ID-карточка (с видом на жительство и разрешением на работу);
    • калькуляция использования кредита;
    • выписка со счета за последние полгода. Заработную плату дополнительно подтверждать не надо, если она в течение этого времени поступала в Кредитный банк;
    • иные документы о доходах (договоры аренды и пр.);
    • экспертная оценка имущества, являющегося гарантией кредита, которая составлена признаваемым Кредитным банком агентством недвижимости.

    При необходимости менеджер кредитов частных лиц может потребовать предоставления дополнительных документов.

  • Связанные с кредитом расходы

    В дополнение к ежемесячному платежу по возврату кредита Вам необходимо учитывать следующие расходы, связанные с получением займа:

    • плата за оформление договора о кредите;
    • плата за нотариальные услуги и госпошлина за оформление гарантийного договора;
    • плата за экспертную оценку гарантии кредита;
    • страхование гарантии кредита.

    Недвижимое имущество, являющееся гарантией кредита, следует застраховать на весь период кредитования от следующих рисков: пожар, аварии систем водоснабжения и канализации, вандализм и стихийные бедствия. Мы признаем страховые полисы всех зарегистрированных в Эстонии и имеющих лицензию Финансовой инспекции обществ страхования имущества, список которых можно найти на сайте Финансовой инспекции.
    По вопросам страхования можно также обратиться к независимому консультанту (страховому маклеру), который поможет найти предложение, наиболее соответствующее Вашим интересам.
    Партнером Кредитного банка в предложении наиболее выгодного варианта страхования имущества является компания Kominsur Kindlustusmaakler, в случае со страхованием жизни – KindlustusEst Kindlustusmaakler.

  • Возврат кредита

    Как правило, проценты по жилищному кредиту и его основная часть выплачиваются ежемесячно. Кредитный банк будет удерживать их с Вашего счета в даты, указанные в договоре и графике платежей.
    При возврате кредита Вы можете выбрать один из двух графиков:

    • график на основе аннуитета, преимуществом которого является одинаковый размер ежемесячных платежей, но минусом при этом будут процентные расходы больше обычного;
    • график с равными платежами по основной части кредита, преимуществом которого являются меньшие процентные расходы по сравнению с графиком аннуитета, но минусом при этом будут ежемесячные взносы начала периода кредитования, которые окажутся несколько больше.

    Во время возврата кредита Ваше финансовое положение может измениться. Например, если в семье родится ребенок или если Вы потеряете работу, то денег станет меньше. В этом случае Вы можете оформить под гарантию кредита отсрочку по платежам и вносить банку в течение этого времени только проценты.
    Также у Вас может появиться возможность досрочно частично или полностью вернуть кредит. Если Вы оповестите Кредитный банк о своем желании по меньшей мере за 3 месяца, то эта процедура будет осуществлена бесплатно.

  • Типовой пример ставки затратности кредита

    Первоначальная ставка затратности кредита составляет 4,28% в год при следующих показательных условиях: сумма кредита 20 000€, срок погашения – 10 лет, плата за заключение договора – 0€, нефиксированная процентная ставка – ставка Euribor за 6 месяцев + 4,15% в год (30.01.2017 Euribor за 6 месяцев -0,24% на годовой основе; негативная ставка Euribor считается равной 0, зафиксированная в договоре ставка Euribor может меняться каждые 6 месяцев), затраты всего 24 470€, сумма возвратных платежей 24 470€.
    Ставка рассчитана с учетом того, что кредит используется сразу в полном объеме, основная часть кредита и проценты по нему возвращаются в виде ежемесячных аннуитетных платежей. Ставка не учитывает расходы, связанные с установлением залога и страхованием.

  • Прейскурант

    Оформление договора (от суммы кредита) 0%-1% (макс. 650 евро)
    Изменение договора (от остатка кредита)
    - Изменение процентной ставки 0,5%-1% (мин. 65 евро)
    - Изменение срока кредита 0,5%-1% (мин. 65 евро)
    - Изменение типа процентной ставки 1,5% (мин. 35 евро)
    Досрочное возвращение суммы кредита*
    - Кредит с фиксированной процентной ставкой** до 1% от досрочно возвращаемой суммы
    - Кредит с нефиксированной процентной ставкой*** сумма процентов за 3 месяца от возвращаемой суммы
    Платежный отпуск и/или продление срока на тот же самый период (до 3 месяцев) 20 евро
    Платежный отпуск и/или продление срока на тот же самый период (более 3 месяцев) 35 евро
    Отсрочка по выплате основной части и процентов 65 евро
    Рассрочка процентов мин. 20 евро, макс. 65 евро
    Замена/изменение/освобождение залога (искл.: отсутствие обязательств по кредиту)
    - нотариальная 65 евро
    - ненотариальная 35 евро
    - нотариальная сделка за пределами контор Кредитного банка 100 евро
    изменение даты платежа 10 евро
    Изменение типа платежного графика 35 евро
    Замена, изменение и вывод из договора заёмщика (за искл. изменений в случае наследования) 100 евро
    Пени 0,1% в день, 36,5% в год
    Плата за истребование задолженности
    - первое извещение о задолженности бесплатно
    - каждое последующее извещение о задолженности 5 евро
    Извещение о страховании
    - первое извещение бесплатно
    - каждое последующее извещение 15 евро
    * Согласно §411 Закона об обязательственном праве
    ** Кредитом с фиксированной процентной ставкой является кредит, процент по которому зафиксирован на весь срок кредита.
    *** Кредитом с нефиксированным процентом считается кредит с плавающей процентной ставкой и маргиналом, в котором первые 6 месяцев считаются фиксированным периодом. За досрочный возврат суммы кредита плата за услугу не взымается в случае, если клиент письменно сообщает банку за 3 месяца о досрочном возврате суммы кредита.
    В случае, если в договор вносится более одного изменения, то плата за услуги начисляется на основании наивысшей ставки.
    При увеличении суммы кредита плата за договор высчитывается от суммы кредита‚ выдаваемой дополнительно.
    При изменении процентной ставки плата за договор высчитывается от оставшейся суммы кредита.